即日融資とは、カードローンの申込をしたその日からお金を借りる事ができる便利なサービスです。
今すぐお金を借りるためには、まず金融機関の審査に通る必要があります。

審査なしで即日融資を受けられるカードローンは存在しませんが、審査に通りやすくするコツを抑えておけば審査通過率を高めることができます。

本記事では、誰にもバレずに即日融資ができるおすすめカードローンをご紹介します。

無職でお金を借りる方法や、どこからもお金を借りる事ができない時に役立つ公的融資制度についても解説していますので、ぜひ参考にしてください。

審査なしで即日融資できる金融機関はない

貸金業法などの法律に則って業務を行う正規の貸金業者は、カードローンを発行する際に必ず審査を行います。
消費者金融のカードローンでは、お金借りる 即日審査なしのサービスを行っていません。


審査なしで即日融資できるカードローンが存在しない理由は、貸金業者に対して返済能力の調査が義務付けられているからです。

返済能力の調査
第十三条 貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。
貸金業者が個人である顧客等と貸付けの契約(極度方式貸付けに係る契約その他の内閣府令で定める貸付けの契約を除く。)を締結しようとする場合には、前項の規定による調査を行うに際し、指定信用情報機関が保有する信用情報を使用しなければならない。
引用元:貸金業法 | e-Gov法令検索

審査の際には、申込者に安定した収入があるかどうかの調査だけでなく、信用情報の調査も必ず行われます。なぜなら、仮に審査なしでカードローンを発行した場合、貸す側と借りる側のどちらにもリスクが生じるからです。収入がない人、もしくはすでに限界まで借入している人に対してお金を貸したら、金融機関には貸し倒れのリスクが生じます。借りる側には、無計画にお金を借りる事で多重債務に陥る危険があります。

ネットや広告で「審査なし」とか「審査極甘」といった宣伝を見る事がありますが、借入の際に審査が行われないと誤解させるような表現は誇大広告にあたります。そのような表現を使って広告を打ち出している業者は違法業者ですので、関わらないようにしましょう。

審査なしでカードローンを利用できない2つの理由

貸金業者がカードローンの審査を行う理由は、大きく分けて2つあります。

  1. 申込者に返済能力があるかを見極めるため
  2. 貸金業者からの借入合計額が年収の3分の1を超えていないかチェックするため

上記の理由について、さらに詳しく見ていきましょう。

1.返済能力を見極めるため

お金を貸す側が最も重視するのは、「貸したお金をきちんと回収できるか」という点です。
お金を回収できなければ経営が成り立たないため、返済能力がある人にだけ融資を実行します。

返済能力を見極めるために見られる要素は年収だけでなく、独身か既婚か、持ち家か賃貸かなどの他の要素も関係してきます。判断基準は各金融業者によって異なりますが、「安定継続した収入があること」は必要不可欠な要素です。

物を借りた場合は借りた物を返せば良いだけですが、お金を借りた場合は元金に利息をプラスして返済しなければなりません。返済期間が長いほど、利息負担は増していきます。
しかし、利息負担について正しくイメージできないままお金を借りるケースも少なくありません。

融資を受ける前に審査を受けることで、返済能力以上の借入をしないように守られます。

2.総量規制に該当しないかを確認するため

カードローンを含む個人向けの融資に対しては、消費者を守るために総量規制というルールが定められています。

過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています(総量規制)。例えば、年収300万円の方が貸金業者から借入れできる合計額は、最大で100万円となります。
引用元:お借入れは年収の3分の1までです| 日本貸金業協会

1社からの借入だけでなく、すべての貸金業者からの借入合計額が年収の3分の1を超えないことが必要です。年収の3分の1以内の借入かどうかを判断するために、収入証明書で借り手の年収を把握し、信用情報で借入残高を把握するという方法が取られます。

申込書に年収と他社借入件数について記入する際に、少しくらいごまかしてもバレないと考えないようにしましょう。

貸金業者からいつ・どれくらいお金を借りているか、遅れずに返済しているか等の情報はすべて信用情報に記録されています。審査に通りたい一心で嘘をついても、信用情報の照会が行われた際に、虚偽の申告をしたことが知られてしまいます。信用を失うと今後の審査にも影響するため、年収を多めに申告する、他社借入件数を少なめに申告するといった行動を控えましょう。

少額融資でも審査なしで借りることはできない

融資額が多いか少ないかに関わらず、審査なしでお金を借りることはできません。
カードローンの審査に通った後は限度額の範囲内で繰り返し利用できますが、新規申込時の審査に通らない限りお金を借りることはできません。

審査なしで即日融資を受ける事はできませんが、収入証明書の提出なし・在籍確認の電話なしでお金を借りる方法はあります。

  • 収入証明書の提出なし:借入希望額を50万円以下にする
  • 在籍確認の電話なし:書類による在籍確認に対応している大手消費者金融を利用する

自分の収入でお金を借りられるか不安な時には、審査がないカードローンを探すのではなく、どうすれば審査に通りやすくなるかを考えるようにしましょう。

家族に借金を知られたくない場合は「郵送物なし」のカードローンを利用することで、心理的な負担を減らすことができます。

審査なしは難しいが即日でお金を借りることは可能

即日融資とは、カードローンの申込をしたその日のうちにお金を借りることができる融資形態の事です。

最短30分で申込から契約までの手続きをすべて完結できる大手消費者金融は、即日融資ができるカードローンとして人気を集めています。消費者金融カードローンの強みは短時間で審査を完了できる事で、借入方法や返済方法が豊富で利便性が高いというメリットがあります。

最近では、アプリを使って借入と返済ができるカードローンも増加しています。
キャッシュレス決済が普及した現在では、お金のやり取りをすべてスマホで済ませる事が一般的になりつつあります。普段からカードを持ち歩く習慣がない方は、カード発行なしでスマホだけで借入できる商品が向いているかもしれません。

カードローンの審査に抵抗や不安を感じるのは自然な事ですが、「実際に審査を受けてみたらスムーズに即日融資を受けられた」というケースが多々あります。よほど多くの金額を借りようとしない限り、本人に収入があり、信用情報に傷がない状態であれば審査に通ることができるでしょう。

即日融資のカードローンおすすめ9選

大手消費者金融ではカードローンの契約前に必ず審査を行っていますが、独自のノウハウで他の金融機関にはないスピードで即日融資を行っています。大手だけではなく中小消費者金融の中にも、即日融資に力を入れている業者が増えています。

申込をしたその日からお金を借りることができる、おすすめのカードローンをご紹介します。

【SMBCモビット】契約後最短3分で振込融資・在籍確認の電話なし

SMBCモビットのおすすめポイント

  • 契約手続き完了後、最短3分で振込融資を受けられる
  • WEB申込後にコールセンターに電話すると、すぐに審査してくれる

SMBCモビットは、融資までのスピードにこだわりを持っている大手消費者金融です。

WEBで審査申込をすると簡易審査結果が10秒で表示されるため、審査をパスできるかどうかの目安を早い段階で知ることができます。本審査の結果についても最短30分で回答があるので、できれば今日中に借りたい方、審査結果を早く知りたい方に向いています。

申込後すぐに電話をする事で審査スピードを上げることができるので、即日融資を希望する方は9時~21時の間にモビットコールセンターに電話をかける事ができます。

モビットの振り込み時間は、以下の通りです。

平日0:00~14:50の申込 9:00以降または受付完了から最短3分で振込
平日14:50~23:59
土日・祝日
翌金融機関営業日9:30頃、
または受付完了から最短3分で振込

※メンテナンス時間を除く

平日14:50を過ぎてから振込融資を申請した場合、翌営業日の入金となります。
また、振込先の各金融機関によって受付可能時間が異なるため、急ぎでお金が必要な場合は申込の時間帯に注意しましょう。

モビットの大きな特徴は、「WEB完結申込の場合、原則電話による在籍確認なし」で契約できることです。在籍確認自体は行われますが、電話連絡以外の方法を選べるということですので、勤務先に電話をしてほしくない方はモビットのWEB完結申込の利用を検討できます。

即日融資 最短30分で審査結果があり、そのままネットで契約できる
金利 3.0%〜18.0% 限度額 800万円
WEB完結 三井住友銀行・三菱UFJ銀行・みずほ銀行・ゆうちょ銀行の口座がある方は利用可能 アプリ モビットカード不要でアプリで入金と出金ができる
対象年齢 満20歳〜74歳 無利息期間 なし

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【プロミス】最短15秒回答・最短20分即日融資

プロミスのおすすめポイント

  • 最短10秒程度で指定の口座にインターネット振込できる
  • 申込から最短20分程度で審査結果の連絡がある
  • メアド登録とWeb明細利用で30日間無利息サービスをプレゼント

プロミスは、主婦や学生でも本人にパートやアルバイトによる収入があれば申込可能で、幅広い年齢層の方におすすめの消費者金融です。

プロミスは申し込みから契約手続きを含めて最短20分で融資可能となっています。平日21時まで審査をしているのがプロミスの強みですので、仕事から帰った後の時間帯でも申込可能です。

初めてプロミスと契約する方は、エントリーしてから申込をすることで6,000円相当のVポイントをゲットできます(※)。無利息サービスに加えてポイントプレゼントの特典があるカードローンは他にないので、お得さを重視して借入をしたい方に特におすすめです。

おすすめはスマホアプリを使って手続きを行う方法で、アプリローンならカードがなくてもアプリを使って即日借入ができます。アプリをダウンロードしておけば、次の返済日や借入残高などの情報をスマホで確認できるので、便利に使えること間違いありません。

即日融資 最短3分の即日融資が可能
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
金利 4.5%〜17.8% 限度額 500万円
WEB完結 対応 アプリ 対応
対象年齢 満18歳〜74歳
(高校生を除く)
無利息期間 利用の翌日から30日間

※次の全てを満たした方がキャンペーンの対象となります。
・キャンペーン期間内にインターネットまたはプロミスアプリからはじめてのお申込・契約(口座開設)をいただいていること
・ご契約額が5万円以上であること
・本キャンペーン期間内にVポイントへの登録が完了していること
・Vポイントを進呈するまでの期間、プロミスカード会員規約に基づく契約が有効に存続していること

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【アコム】申込から契約まで最短30分で即日融資

アコムのおすすめポイント

  • 最短30分で契約が完了して借入できる
  • はじめての契約から30日間は金利0円
  • 楽天銀行口座があれば24時間最短10秒で振込

知名度抜群のアコムは、契約手続きが簡単で、初めてでも安心感があるカードローンとして評価されています。最短30分の即日融資に対応しており、原則電話による在籍確認なしで審査を受けることができます。

公式サイトの3秒診断という機能を使うと、年齢・年収・他社借入状況の3点を入力するだけで借入可能かどうかを診断できます。診断結果が良ければ必ず審査に通るというわけではありませんが、ある程度の目安を審査前に知る事で心理的な負担を軽減できるというメリットがあります。

アコムはWEB完結に対応しており、平日だけでなく土日祝日の審査時間も最短30分となっています。またカードレス契約も選択できるので、自宅への郵送物なしで手続きを完結できます。外出先で急にお金が足りなくなった時にも対応できるので大変便利です。

審査結果の連絡がメールで届いたら受信したメールから契約手続きをして、その後すぐに振込でお金を借りることができます。

アコムの当日振込に対応している銀行の中で、楽天銀行はほぼ24時間最短10秒で振込を実施しており、「何時までに手続き完了しなければ借りれない」などの心配がいりません。

即日融資 最短30分の即日融資が可能
金利 3.0%~18.0% 限度額 800万円
WEB完結 対応 アプリ 対応
対象年齢 20歳以上 無利息期間 契約の翌日から30日間

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【アイフル】WEB申込なら郵送物なし・最短20分で即日融資

アイフルのおすすめポイント

  • 最短20分で即日融資(※1)
  • インターネットで24時間365日いつでも借入可能
  • スマホアプリでセブン銀行ATM・ローソン銀行ATMから借入可能

アイフルなら最短20分で融資を受けられます。
今すぐ借りたい時はWEB申込後すぐにメール連絡することで、審査時間を短縮することが可能になります。急ぎの方を優先して審査を行ってくれるアイフルは、スピードだけでなくプライバシー保護にも力を入れています。

たとえば契約時にカードの受け取り方法として「カードレス」を選択することで、郵送物なしで手続きを完結できます。カードレスで契約しても、後で必要になったタイミングでカード発行することもできます。
振込融資を受ける場合の振込名義は「アイフル㈱」または「AIセンター」の2つから選択可能なので、家族にバレたくない方は「AIセンター」を選択する事ができるでしょう。

アイフルでは契約日の当日振込に対応しており、振込手続きをすると土日祝日を問わずすぐに振込されます。ただし、利用している金融機関が受付時間外の場合は反映に時間がかかる場合もあります。月初・月末・連休明けなどのアクセスが集中する時間帯を避けることで、融資までの時間を極力短くできます。

おすすめの借入方法は手数料負担がない振込融資ですが、ATMを使えば1,000円単位で借入できるので少しだけ借りたい時に便利です。アイフルATMなら土日祝日も手数料無料で入金および出金ができますが、コンビニなどの提携ATMは手数料が発生するので注意しましょう。

即日融資 最短20分の即日融資が可能
金利 3.0%~18.0% 限度額 800万円(※2)
WEB完結 対応 アプリ 対応
対象年齢 満20歳以上69歳まで 無利息期間 初回契約日の翌日から30日間

※1お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※2ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。

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【レイク】21時までにWEB申込で最短25分の即日融資

レイクのおすすめポイント

  • WEB申込なら最短25分で即日融資
  • 初めてのWEB申込なら60日間利息0円

レイクは融資スピードの速さと、豊富な無利息サービスが特徴の大手消費者金融です。
平日21時までに契約手続きが完了すれば当日振込が可能ということなので、急ぎの出費にすぐに対応できます。自宅への郵送物なしで契約できるのも安心です。

初めてレイクを利用する方は、申込方法や契約額に応じて無利息サービスを選択できます。

  • 「60日間無利息」:WEB申込限定、契約額が1万円~200万円以内
  • 「5万円まで180日間無利息」:初めて契約する方で、契約額が1万円~200万円
  • 「30日間無利息」:初めて契約する方で、契約額が1万円~500万円

まとまった額を借りる方も少額融資の方も、お得に利用できるのがレイクのメリットです。

振込申請をしてから何分で借りれるのか、いつ振り込まれるのかが分からない時は、登録したメールアドレスに「【レイク】ご契約手続きが完了しました」というメールが届いているか確認してみましょう。
メールが届いていれば、すでに振り込まれているということが分かります。

即日融資 平日21時、日曜18時までに契約手続き完了で最短25分の即日融資が可能(WEB申込の場合)
金利 4.5%~18.0% 限度額 500万円
WEB完結 対応 アプリ 対応
対象年齢 満20歳~70歳 無利息期間 契約日の翌日から30日・60日・180日

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【セントラル】振込キャッシングは来店不要・即日融資OK

セントラルのおすすめポイント

  • 午後2時までの申込で即日振込が可能
  • カードローン「マイレディス」は女性スタッフが対応してくれる

セントラルは、即日融資に対応している中小消費者金融です。
WEB完結申込・自動契約機・女性向けのカードローンなど、大手消費者金融と同等のサービスを展開しています。即日融資を希望する方は、平日14時までにWEB申込をするか、土日であれば自動契約機で契約してその場でカード発行する方法を取ることができます。

自動契約機「セントラルくん」は、東京・神奈川・埼玉・岡山・愛媛・香川・高知に設置されています。
対応エリアに居住している方は土日でもお金を借りることができるので、おすすめです。

自営業やパート・アルバイトの方に対しても貸付を行っているセントラルなら柔軟な審査を期待できるので、他の金融機関の審査に落ちた方にも向いています。
インターネットやスマホの操作が不慣れな方向けに、郵送での申込や、コンビニからFAXで申込む方法もあるので、様々な年齢層の方が利用しやすいカードローンといえます。

即日融資 平日14時までにWEB申込するか、自動契約機を利用した場合に即日融資が可能
金利 4.8%~18.0% 限度額 300万円
WEB完結 対応 アプリ ×
対象年齢 満20歳以上 無利息期間 初回契約日の翌日から30日間

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【ダイレクトワン】店頭窓口で最短30分の即日融資

ダイレクトワンのおすすめポイント

  • 店頭窓口への来店なら最短30分でカード発行
  • 初めての方は55日間利息0円

ダイレクトワンは、東京・神奈川・静岡・山梨・愛知に9店舗を構える中小消費者金融です。
店頭窓口での申込に限り即日融資に対応しているため、来店できるエリアに居住している方におすすめです。借入時間は「最短30分」と大手に匹敵するスピードで対応してもらえるのが、ダイレクトワンの強みです。

店頭窓口の営業時間は平日 9:00~17:00(店舗によっては10:00~17:00)で、土日祝日は定休日となっています。営業時間ギリギリの時間帯に申し込むよりも、審査時間と契約手続きに必要な時間を考えて早めに来店するのが安心です。

WEB申込も可能ですが、WEB申込の場合は契約書のやり取りが郵送で行われるため、融資実行までに時間がかるので要注意です。

即日融資 店頭窓口で申し込んだ場合は最短30分でカード発行
金利 4.9%~18.0% 限度額 300万円
WEB完結 対応 アプリ ×
対象年齢 20歳~69歳 無利息期間 初回契約日の翌日から55日間

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【フタバ】平日16時までに審査完了で即日融資

フタバのおすすめポイント

  • 来店不要で振込による即日融資に対応
  • 初めての方は30日間利息0円

フタバは、限度額50万円までの融資に対応している中小消費者金融です。
平日の16時までに審査が完了した場合、即日融資を受ける事ができます。

公式サイトにはフタバのキャッシングについて「消費者金融にて他社でのお借入れが4社以内の方が対象」という記載がありました。他社借入件数が多いために大手の審査に通らなかった方でも申込できるのが、フタバのメリットです。
主婦や高齢者の方でも、本人に安定した収入があれば申込可能です。

注意点は、郵送物なしでの契約ができないことです。申込書、借用書、契約に関する書類などすべての郵送物は「FTサービスセンター」名で送られてきます。

即日融資 平日16時までに審査が完了したら即日振込が可能
金利 1~10万円未満:14.959%~19.945%
10~50万円:14.959%~17.950%
限度額 50万円
WEB完結 対応(郵送あり) アプリ ×
対象年齢 20歳以上73歳以下 無利息期間 30日間利息0円

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【ORIX MONEY】アプリを使って最短即日融資

ORIX MONEYのおすすめポイント

  • 入会金・年会費は無料
  • 審査時間は最短60分

ORIX MONEYは、カード発行なしでアプリを使って借入と返済を行うローンサービスです。
完全カードレスで自宅への郵送物なしで手続きできるだけでなく、ORIX MONEYアプリの提示で会員限定特典を利用できるのも注目ポイントです。

オリックスマネーの審査は最速1日で完了しますが、申し込みの曜日や時間帯によっては翌日以降に審査回答があります。土日祝日でも申込自体は可能ですが、審査の際に勤務先への電話連絡が行われるため、会社が休みで連絡が取れない場合は審査がストップしてしまいます。
勤務先が営業している時間帯に申込をすることで、審査をスムーズに進める事ができるでしょう。

審査に通った後は24時間即時振込が可能になるので、万が一の時の備えとして利用できます。

即日融資 申込の曜日や時間帯によっては即日で借入可能
金利 1.5%〜17.8% 限度額 800万円(※)
WEB完結 対応 アプリ 対応
対象年齢 20歳~69歳 無利息期間 なし

※個人事業主の方の新規入会時のご契約枠は、一律最大50万円となります。

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在籍確認の電話なしで審査を通過して即日融資を受けるコツ

即日融資を受けたいけど「在籍確認に抵抗がある」という方におすすめなのが、「原則電話による在籍確認なし」で審査を受けられる大手消費者金融です。

あくまでも勤務先への電話連絡がないという意味で、在籍確認なしで即日融資を受けられるわけではありません。審査のハードルは変わりませんが、心理的なハードルを下げるのに役立ちます。

即日融資を成功させるためには借入先を賢く選ぶことが大切ですが、その他にも出来ることがあります。

  • 借入診断で借入可能かどうかを確認する
  • 必要書類を手元に揃えておく
  • 在籍確認の方法を確認する
  • 審査に通りやすい金額で申込をする
  • 記入ミスをしない

最速スピードでお金を借りるために役立つテクニックを見ていきましょう。

事前診断で借入可能額を確認する

借入診断を行うことで、審査に通るかどうかの目安を知る事ができます。
消費者金融の公式サイトから借入診断ができるようになっており、年齢・年収・他社借入状況を入力するだけで融資可能かどうかを知ることができます。

消費者金融 借入診断 診断できること
プロミス お借入診断 融資可能かどうか
アコム 3秒診断 融資可能かどうか
アイフル 1秒診断 融資可能かどうか
レイク お借入れ診断 検討可能な借入れ額
SMBCモビット お借入診断 融資可能かどうか

事前診断の結果が良ければ本審査に必ず通るという事ではないものの、ある程度の目安を知る事で申し込みやすくなります。

書類による在籍確認は可能か問い合わせる

勤務先への電話連絡なしで即日融資を希望する方は、事前にコールセンターに電話をして以下の2点を確認してみましょう。

  1. 書類による在籍確認に対応しているか
  2. 急ぎの融資に対応可能か

金融機関によっては、在籍確認の電話連絡を必須条件としている場合があります。
消費者金融においても電話連絡を重視していた時期がありましたが、現在では「原則電話連絡なし」で融資を行っている業者が増えてきました。

消費者金融 在籍確認の有無について(公式サイトからの抜粋)
SMBCモビット WEB完結なら、原則として電話・書類手続きが発生しないため、電話による在籍確認なしでご利用できます。
プロミス 原則、お勤めされていることの確認はお電話では行いません。ただし、審査の結果によりお電話による確認が必要となる場合がございます。
アイフル お申込の際に勤務先へのご連絡は行っておりません。在籍確認が必要な場合でも、お客様の同意を頂かない限り実施いたしません。
レイク 原則、ご自宅やお勤め先への確認はお電話ではおこなっておりません。お電話でのご連絡が難しい場合は、書類を提出いただくことで代替の確認とするご相談も承っております。
アコム 原則実施しません。もし実施が必要となる場合でも、お客様の同意を得ずに実施することはありませんので、ご安心ください。

書類による在籍確認を認めてもらえる場合、どんな書類が必要になるのか電話で確認しておきましょう。
同時に、急ぎの融資を希望している旨を伝えることで、申込後に優先して審査を進めてもらえる可能性が高くなります

申込のタイミングによっては審査が混みあっている可能性があるため、コールセンターに事前に連絡して状況確認するのが安心です。

必要書類がすべて手元にあるか確認する

カードローンの申込に必要な書類は、本人確認書類と収入証明書の2種類です。

本人確認書類

本人確認書類の例

  • 運転免許証(運転経歴証明書)
  • 個人番号カード(表のみ)
  • 健康保険証
  • 住民基本台帳カード
  • 特別永住者証明書
  • 在留カード

金融機関によって本人確認書類として認められる書類が異なりますが、顔写真と現住所の記載がある運転免許証は最も有効な書類です。

以下の状況に当てはまる方は、複数の書類の提出が必要になるケースがあります。

  • 運転免許証を持っていない:健康保険証+住民票の写しなど、複数の本人確認書類が必要
  • 本人確認書類に記載の住所と現住所が異なる:現住所の記載がある書類を追加で提出

必要書類が揃っているかを事前に確認してから申し込むことで、審査や契約手続きが滞ってしまうことを避けられます。

収入証明書

以下の条件に該当する場合は、収入証明書の提出が必要です。

個人が借入れをしようとする場合において、
①ある貸金業者から50万円を超えて借入れる場合、
②他の貸金業者から借入れている分も合わせて合計100万円を超えて借入れる場合、
のどちらかに当てはまると、「収入を証明する書類」の提出が必要です。
引用元:「収入を証明する書類」の提出が必要な場合があります | 日本貸金業協会

会社勤めの方や個人事業主の方など職業形態は様々ですが、収入を証明する書類として認められる書類も複数あります。

収入証明書の例

  • 源泉徴収票
  • 所得証明書
  • 課税証明書
  • 確定申告書
  • 給与明細書

いずれの書類も最新のものが必要となります。給与明細書に関しては、直近2カ月分を求められる可能性が高いので用意しておきましょう。

収入証明書の提出を求められるということは、書類に記載の情報が審査で必要になるということです。何らかの理由で求められた書類を提出できない場合、審査結果に影響するということを考慮に入れておきましょう。

よほどの事情がない限り、50万円以下の借入に関しては収入証明書の提出が求められません。
借入を急いでいて収入証明書を用意する時間がない場合は、本人確認書類だけで借入できる金額に抑える事でピンチを乗り切ることができるでしょう。

借入可能額より少ない金額で申込をする

融資の可否は本人の収入や信用情報の情報等によって判断されますが、借入金額が少額であるほど審査に通りやすくなります。少額融資であれば貸し倒れのリスクが少ないからです。

事前診断を使って借入可能額が分かったら、満額を借り入れようとするのではなく、できるだけ少ない金額で申込をするのが審査に通るコツです。

急にお金が必要になる状況においては、返済計画を立てるほどの時間的余裕がないことが予想されます。とりあえずお金を借りることが先決で、利息負担の事まで考える心理的余裕もないかもしれません。借入額を少額に抑えておけば、借りすぎて後悔することを避けられます。

記入ミスや虚偽の申告をしないよう細心の注意を払う

申込書に記入された情報と、信用情報に何も問題がなければ審査はスムーズに進みます。

しかし、以下の要素が関係してくると、審査時間が長引く可能性があります。

  • 申込書に記入した収入と実際の収入が異なる
  • 自己申告した借入件数と実際の借入件数が異なる
  • 本人確認書類の住所と現住所が異なる

収入や借入件数について虚偽の申告をすると、「信用できない人」とみなされて審査落ちするリスクがあります。パートやアルバイトの方でもカードローンを利用できますから、年収が少ないことを過度に心配する必要はありません。自分の年収に見合った借入額であれば審査に通る事がでます。

虚偽の申告をするつもりはなく、ただの記入ミスだとしても、審査に与える影響は同じです。

申込書の記入を終えたら念入りに見直して、間違いがないかをチェックするようにしましょう。

即日融資してもらうならどこがいい?カードローンの選び方

即日融資を成功させるには審査に通る必要があるため、審査が甘い借入先を探している人が少なくありません。しかし各社の審査基準は公表されていないため、申し込んでみなければ結果が分からない部分があります。

いくら審査が甘くても、法外な利息を要求する違法業者には関わりたくないものです。
貸金業法が定める金利や規則に基づいた融資を行っている業者の中から、即日融資に対応している業者を選ぶことができます。名前を聞いたことのないような業者より、知名度が高い業者を選ぶのが安心です。

カードローンは一度審査に通れば限度額の範囲内で繰り返し利用できるため、先の事を考えるとサービスや使い勝手が良いものを選ぶのがベストです。初心者の方が利用するなら、アプリを使って申込できるだけでなく、借入残高や次回返済日などの詳細もスマホで確認できる大手消費者金融のカードローンがおすすめです。

即日融資カードローンの選び方としておすすめの方法

  • 初めてカードローンを利用する:大手消費者金融のカードローン
  • 誰にもバレずにお金を借りたい:大手消費者金融のカードローン
  • 大手消費者金融の審査に落ちた:中小消費者金融のカードローン
  • 他社借入件数が多い:おまとめローンの利用を検討

初回利用なら無利息サービスがある大手のカードローン

大手消費者金融では、初めてカードローンを利用する方を対象に無利息サービスを提供しています。このことから、大手のメインターゲットは初回利用者であることが分かります。

無利息サービスを実施している大手消費者金融は、以下の4社です。

  • プロミス:初回利用の翌日から30日間無利息
  • アコム:初回契約日の翌日から30日間無利息
  • アイフル:初回契約日の翌日から30日間無利息
  • レイク:申込方法と借入額に応じて30~180日間無利息

無利息期間内に完済できれば利息は発生しません。
無利息サービスの適用期間中に完済できないとしても、少なくとも1か月分の利息負担が0円になるのでお得に借入できます。

WEB完結・郵送なしでバレずに借りるなら大手消費者金融

カードローンの中には、WEB申込できたとしても、契約の際に郵送物のやり取りが発生するものがあります。誰にもバレずに即日融資を受けるなら、「申込から契約までWEB完結」で、なおかつ「郵送物なし」で利用できるカードローンが向いています。

契約後に郵送されてくる可能性があるのはローンカードですが、カードレスで借入と返済ができるタイプのカードローンであれば、郵送物なしで完結できます。スマホアプリでQRコードを読み取ることで、ローンカードを使わずにATMからお金を引き出すことができます。

WEB完結・郵送なしで即日融資できる大手消費者金融は、SMBCモビット・プロミス・アコム・アイフル・レイクの5社です。

消費者金融 郵送物なしにする方法
SMBCモビット 以下のいずれかの手続きを行っていただくことで、郵送物なくご契約いただけます。「オンライン本人確認」を行っていただくこと返済方法を口座振替で登録いただくこと三井住友銀行内ローン契約機へ顔写真付きの本人確認書類を持参しお申込みいただくこと
引用元:郵送物なしで契約できますか?|SMBCモビット
プロミス プロミスならお申込・お借入・ご返済まですべてWebで完結!郵送物もありません。「金融機関口座でかんたん本人確認」または「アプリでかんたん本人確認」を選べば、本人確認書類の郵送なしでご契約可能。カードを発行せず、Webとアプリのみでご利用可能。
引用元:Web完結のご紹介|プロミス
アコム カードレスでご契約手続きいただくことも可能です。
カードレス契約の流れインターネットよりお申し込み。本人確認書類をスマホアプリで提出。「本日22時までに最終手続きをお願いします(最短2分)」メールより手続きを実施。その際、カード受取方法を「カード不要」と選択。
引用元:契約すると、必ずカードが自宅に郵送されるんですか?|アコム
アイフル WEBからのご契約手続き
ご契約時、以下のご対応を行ってください。カードの受け取り方法は「カードレス」を選択口座振替の登録
引用元:知られずに借りたい|アイフル
レイク 契約時の郵送物をなくすには?ご契約時に「スマート本人確認」または「口座登録で本人確認」をお選びください。「口座登録で本人確認」をお選びの場は、「口座振替サービス」の金融機関口座のご登録が必要です。
引用元:レイクのWeb完結 | レイク

上記の表から分かるように、郵送物なしで申し込むためには幾つかの条件を満たす必要がありますので、事前にチェックしておきましょう。

契約時の郵送物をゼロにすることは可能ですが、以下の場合には郵送物が届いてしまいます。

  • 取引明細書の送付方法として郵送を選択している
  • 滞納している

自宅や勤務先への郵送物を一切なくすためには、WEB明細サービスの登録や、滞りのない返済が必要です。

大手の審査に落ちたら中小消費者金融の利用を検討

中小消費者金融は大手ほどの知名度はないものの、大手と同じようにWEB申込や即日融資に対応しているところが複数あります。

初回利用者をターゲットにしている大手と異なり、中小消費者金融は大手の審査に落ちた方や、他の金融機関でお金を借りるのが難しい方をターゲットにしています。他社借入がある方に対しても柔軟に対応しているのが、中小消費者金融の特徴です。

審査が柔軟とはいえ、カードローンを利用するためには本人に安定した収入があることが必要です。

中小消費者金融の申込条件

  • セントラル:20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方
  • ダイレクトワン:20歳から69歳までの方で安定した収入のある方
  • フタバ:20歳以上73歳以下の安定した収入と返済能力を有するお客さまが対象

過去に返済を遅延したことがある方でも、現在の収入と最近の返済履歴に基づいて融資を受けられる可能性があります。他社の落ちてしまったら、中小消費者金融の利用を検討できます。

他社借入が多い場合はおまとめローンに申し込む

他社借入件数が5件以上あるなら、新規で即日融資を受けるのは難しいでしょう。
多重債務に陥っている状況でさらに借金を増やすのはリスクが大きいため、返済専用のカードローンとして用意された「おまとめローン」の利用を検討できます。

おまとめローンとは、複数社からの借入を1社にまとめるためのローン商品です。
新たに1社から融資を受けて他社借入を精算することで、借金を一本化することができ、返済管理が楽になります。金利の引き下げや利息負担の軽減が見込まれるため、精神的な負担も減らすことができます。

すでに返済が苦しい状況での借入ですから、審査の難易度は少々高めです。
しかし、おまとめローンの申込条件を満たしているのであれば、一度申し込んでみるのが良いでしょう。

無職でも審査なしでお金を借りる方法

無職・無審査でもお金を借りれるカードローンは存在しませんが、別の方法なら少額融資を受けられる可能性があります。

審査なしで即日借入する方法

  • 身近な人からお金を借りる
  • 手持ちのクレジットカードのキャッシング枠を利用する
  • 財産や貯金を担保にお金を借りる
  • 質屋に品物を預けてお金を借りる
  • 日払い(即日払い)の短期バイトをする

ブラックリストに載っているなどの事情で金融機関の審査に通らない方も、上記の方法のいずれかには当てはまるかもしれません。無職の方がお金を借りる方法を、一つ一つご紹介します。

【審査なしで5万借りる】家族や友人に頼ってみる

5万円以下のお金が緊急に必要になったら、まずは家族に相談する事ができます。
家族にあまり話したくない事情でお金が必要になったとしても、内緒で借金を作るよりも正直に話した方が結果的にスッキリするかもしれません。

仲の良い配偶者や友達からお金借りる場合には、お金が原因で仲たがいが起きないように以下の対策を取るのがおすすめです。

  • お互いが納得できる返済期日を決める
  • 借用書を作成する

お金ができたら返す、というスタンスで借りると返済が先延ばしになってしまいます。
個人間のやり取りでも明確な返済期日を設定することで、金融機関からお金を借りた場合と同じように、責任を持って返済をすることができます。

夫婦間・親子間でお金の貸し借りをする際には、借用書のテンプレートを参考に書類を作成すると良いでしょう。借用書を用意するほどの金額ではない場合でも、いつまでに・どのように返済する予定であるのかをしっかり話し合う事が大切です。

【審査なしで10万借りる】クレカのキャッシング枠を利用する

キャッシング枠が付帯しているクレジットカードを持っている方は、審査なし・即日でお金を借りる事ができます。新規申込の際にすでに審査が終わっていますから、キャッシングを利用する際に新たに審査を受ける必要はありません。

クレジットカードを使ってATMでキャッシングする方法

  1. ATMの画面で「お引き出し」を選択する
  2. クレジットカードを挿入する
  3. 暗証番号を入力する
  4. 「キャッシング」を選択する
  5. 借入金額を入力する
  6. 現金を受け取る

銀行預金を引き出す時のように、簡単な操作でお金を借りることができます。
カードローンと異なりクレジットカードのキャッシング利用枠は小さめに設定されていますので、会員サイトや明細で利用限度枠を確認してみましょう。

クレジットカードの利用限度枠はショッピングとキャッシングの合算で計算されるため、キャッシングを使ったらショッピング枠が少なくなります。逆にすでにショッピング利用で限度枠の上限に達している場合は、キャッシングする事ができません。

【審査なしで30万借りる】積み立てを崩す

ゆうちょの定期貯金を利用している方、解約返戻金がある生命保険に入っている方は、審査なしでお金を借りる事ができます。自分で積み立ててきたお金を担保にお金を借りる方法なので、超低金利で融資を受けられるというメリットがあります。

ゆうちょ銀行「貯金担保自動貸付け」

ゆうちょ銀行に定期貯金または定額貯金がある方は、自分の貯金を担保に審査なしでお金を借りることができます。カードローンのように希望額を借りる仕組みではなく、通常貯金が残高不足になった時に、不足分が自動的に貸し付けられる仕組みです。

自動貸付が行われると、総合口座通帳に貸付額がマイナス表示で記帳されます。
マイナス表示された貸付額と貸付利子の相当額を通常貯金に預け入れたら、自動的に返済されます。申し込みや審査なしで自動的に貸付が行われるので、最短即日で利用できます。

利用対象 定額貯金・定期貯金がある方
融資金額 預入金額の90%以内
※1冊の総合口座通帳につき300万円まで
金利 担保定額貯金を担保とする場合:返済時の約定金利(%)+0.25%担保定期貯金を担保とする場合:預入時の約定金利(%)+0.5%
審査 なし
融資スピード 最短即日

生命保険の「契約者貸付」

生命保険の「契約者貸付」とは、解約返戻金(解約返還金)の範囲内で保険会社からお金を借りる制度のことです。契約者貸付制度を利用することで、保険を解約することなく、低金利でお金を借りることができます。

一般的なローンと異なり、契約者貸付には返済期限がありません。都合の良いタイミングで、自分のペースで返済できるのがメリットです。

ただし、契約者貸付を返済しないと保険の効力を失う可能性があるため、注意が必要です。

利用に際してはインターネットや電話で申込をする事ができ、最短即日で振込融資を受ける事ができます。

利用対象 解約返戻金がある生命保険に入っている方
融資金額 解約返戻金の7~8割程度
金利 年2〜6%
審査 なし
融資スピード 最短即日~数日程度

【無職でお金を借りる】質屋を利用する

質屋を利用すれば、品物を担保にお金を借りることができます。
原則として20歳以上であれば利用できますし、質入れできる品物が1点しかなくても対応してもらえます。

質入れできる品物として代表的なのは、腕時計、金・プラチナ、ブランド品(バッグ・財布等)などです。身近なものでいえば、Apple製品やタブレット、ゲーム機や家電製品も対象となる場合があります。
査定をしてもらい、査定額に納得できたらその場で現金を受け取ることができます。

融資の期限は原則3カ月で、3カ月以内に元金と利息を支払う事ができれば、預けた品物を手元に戻すことができます。期限までにお金を返せなかった場合は、預けた品物の所有権が質屋に移ります。

質屋を初めて利用する方は、ルールをよく理解してからの利用が安心です。

事情が許せば単発バイトでお金を稼ぐ

やむを得ない事情で無職になっている場合を除いて、事情が許す方は日払いのバイトを探してみるのがおすすめです。最近ではデリバリーや配達ドライバーなどの需要が高く、中には勤務後に即日で給料をもらえるバイトがあるので、探してみると良いでしょう。

無職の状態でお金を借りると滞納のリスクがあるため、お金が足りない時には収入を増やす方向で動いた方が自分のためになります。働く事は決して楽な事ではありませんが、色々な単発バイトを試しているうちに自分に合った仕事が見つかることがあります。

子育てや介護をしているなどの理由で自宅から離れることができない方は、在宅でなおかつ日払いの仕事をするという選択肢があります。メールでの問い合わせ対応やデータ入力など、在宅ワークの種類はたくさんあるので、自分のペースでできる仕事から取り組むことができます。

どこの金融機関からもお金を借りられない時の対処法

信用情報に傷がついている、働く事ができないなどの事情で金融機関から融資を受けられない場合は、公的融資制度の利用を検討できます。公的融資制度は生活困窮者を支援するために設けられており、営利目的ではないため超低金利もしくは無利子で利用できます。

「生活福祉資金貸付制度」低所得者や高齢者が対象

都道府県社会福祉協議会は、必要な資金をどこからも借りられない世帯を対象に貸付を行っています。具体的には、市町村民税非課税世帯、身体障害者・精神障害者保健福祉手帳の交付を受けた者等の属する世帯、65歳以上の高齢者の属する世帯が貸付対象となっています。

生活福祉資金貸付制度の申込をすると、まず民生委員による相談支援が行われます。
次に調査書が市町村社会福祉協議会および都道府県社会福祉協議会に送付されます。
貸付が決定したら申込者が借用書を提出し、送金が行われるというのが一連の流れです。

手続きから送金までには、1週間~1カ月程度かかります。

緊急小口資金の相談から貸付決定・送金までの平均期間は「1週間程度」と「1週間~2週間程度」で約4割ずつを占めている。総合支援資金については、実態として1ヶ月程度かかっているという意見が多い。
引用元:281219 家計相談研修資料案(生活福祉資金厚労省分)三森(統合版)|厚生労働省

即日でお金を借りることはできませんが、連帯保証人を立てた場合には無利子で借入できるのが大きな特徴です。

貸付資金の種類 総合支援資金、福祉資金、教育支援資金、不動産担保型生活資金
連帯保証人 原則必要。※連帯保証人を立てない場合も貸付可能
貸付金利子 連帯保証人を立てる場合は無利子
連帯保証人を立てない場合は年1.5%

引用元:生活福祉資金貸付制度 |厚生労働省

「母子父子寡婦福祉資金貸付金制度」はひとり親が対象

母子家庭の母や父子家庭の父など、ひとりで20歳未満の児童を扶養している方は「母子父子寡婦福祉資金貸付金制度」を利用できます。子供の進学に必要な資金や就職するために必要な資金、生活を安定・継続するのに必要な生活補給資金など、資金の種類が豊富なのが大きな特徴です。

保証人を立てることができれば無利子で、保証人なしでも年1.0%という超低金利で利用できます。

貸付を受けるまでの流れは以下の通りです。

  1. 事前相談:市役所または県福祉相談センターにて、家庭状況や経済的な状況等を相談。
  2. 面接:債務を負う予定の方全員への面接と、償還の意思確認。
  3. 申請:申請書を提出する。その他必要な書類や追加書類があれば合わせて提出する。
  4. 審査及び貸付決定(又は不承認):貸付決定したら、口座へ入金。

申請書の提出から口座入金までには、約3カ月を見ておく必要があります。
緊急にお金が必要な時には向いていませんので、余裕をもって事前相談に行くことをおすすめします。

「生活サポート基金」はブラックでも借りられる可能性あり

一般社団法人「生活サポート基金」には、生活再生ローンの取り扱いがあります。
利用できるのは東京都・神奈川県・埼玉県・千葉県に住所のある方で、生活の再生に向かう意思のある方となっています。残念ながら全国対応はしていませんが、対象地域に住所がある方であればブラックでもお金を借りられる可能性があります。

貸付けの内容

  • 消費者金融からの債務を整理するための資金を貸付けします。
  • 諸事情により税金、公共料金、家賃などの滞納した場合に整理するための資金を貸付けします。
  • 個人信用情報などにより金融機関などから借り入れできない場合の生活資金を貸付けします。
  • 債務整理後、生活再建をはたせるように自立支援のための資金を貸付けします。
  • 一時的な生活資金を貸付けします。
  • 不動産の競売や給与の差し押さえをされている場合も、生活の再建が見込めるときは、再建のための資金を貸付します。

引用元:生活再生ローンのご案内|一般社団法人 生活サポート基金

生活再生をサポートする目的で資金提供が行われているため、無職で働く意思がない方は対象外となっています。貸付には審査が行われる事、生活再生ローンを利用するには連帯保証人が必要になることを承知の上で申し込むようにしましょう。

銀行カードローンが即日融資に対応していない理由

銀行カードローンは消費者金融カードローンよりも審査工程が多いため、即日融資に対応していません。銀行は保証会社と連携して融資を行っているため、銀行による審査に加えて保証会社による「保証審査」が行われます。

さらに、申込者が反社会的勢力との関わりがないかを確認するために、警察庁データベースへの照会が義務付けられています。以上の理由から、銀行で即日融資を受けることはできなくなっています。

1.銀行だけでなく保証会社の審査に通る必要がある

銀行カードローンの申込条件には、「保証会社の保証を受けられる方」という記載があります。
メガバンクのカードローンだけでなく、ネット銀行カードローンにおいても、保証会社の保証を受けられる事が条件に含まれています。

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 保証会社(アコム(株))の保証を受けられるお客さま
三井住友銀行カードローン 保証会社(SMBCコンシューマーファイナンス株式会社)の保証を受けられる方
みずほ銀行カードローン 保証会社の保証を受けられる方
楽天銀行「スーパーローン」 楽天カード株式会社またはSMBCファイナンスサービス株式会社の保証を受けることができる方
※当行が認めた場合は不要です
イオン銀行カードローン 保証会社であるイオンクレジットサービス(株)、またはオリックス・クレジット(株)の保証を受けられる方

保証会社は審査だけでなく代位弁済業務を行っており、顧客が返済不能になった時に債務を弁償する役割を担っています。返済能力が不安な顧客に対して融資を行う事にはリスクが伴うため、必然的に審査が厳しくなります。

銀行カードローンの利用時には、銀行と保証会社のダブル審査を受ける必要があるという事を頭に入れておきましょう。

2.警視庁データベースへの照会が行われる

全国銀行協会は、金融取引から反社会的勢力を排除するための取り組みとして、2018年から警視庁データベースへの接続を開始しました。

反社会的勢力との関係遮断に向けた対応について
(中略)2018年1月4日から警察庁の暴力団情報データベースへの接続が開始されました。
なお、接続に関する枠組みの概要は次のとおりです。
(1)警察庁の暴力団情報データベースへの接続は、預金保険機構を介して実施する。
(2)対象取引は、新規の個人向け融資等とする。
(3)対象者は、個人の融資申込者等とする。
引用元:反社会的勢力との関係遮断に向けた対応について(2018年)|一般社団法人 全国銀行協会

警察庁データベースの照会は最短でも1営業日以上かかるため、申し込んだその日にお金を借りる事はできません。

銀行カードローンの審査は平均何日かかる?

銀行カードローンの審査を受けてから融資実行までの日数は、平均2~5日です。

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 最短即日
三井住友銀行カードローン 最短当日
※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。
みずほ銀行カードローン 翌営業日以降
楽天銀行「スーパーローン」 最短翌日
イオン銀行カードローン 審査完了後5日程度

土日をはさむと審査時間が長くなる可能性が高いため、できるだけ早く融資を受けたい場合は平日に申し込む事をおすすめします。

「即日融資審査なし」についてのQ&A

即日でお金もらえるスマホアプリは?

大手消費者金融のスマホアプリを使えば、最短即日でお金を借りる事ができます。

  • プロミス「アプリローン」
  • アコム「myac」
  • アイフル公式スマホアプリ
  • レイク「e-アルサ」
  • SMBCモビット公式スマホアプリ

スマホ完結申込ならカードレスで借入と返済を行う事ができるため、ローンカードを持ちたくない方や、誰にもバレずにお金を借りたい方におすすめです。

無職でお金が緊急に必要になった時の対処法は?

消費者金融や銀行は無職の人に対して貸付を行っていないため、カードローン以外の方法を探す必要があります。ブランドバッグや時計を持っているなら、質屋の利用を検討できるでしょう。
キャッシング枠が付帯しているクレジットカードを持っているなら、コンビニATMから現金を引き出すことができます。

審査がどこも通らないが貸してくれるローン会社ってあるの?

どの金融機関のカードローンに申込をしても審査に通らない場合、信用情報に傷がついている可能性が高いです。返済の延滞や債務整理などの事故情報が登録されたら、少なくとも5年間はローンの利用が難しくなります。